お金借りる前に使い道を決めよう！目的に合わせた賢い借り入れ

カードローンを利用する人は、お金が無いから利用するのだということは当たり前の話です。では、実際にカードローン利用者が借り入れをするとき、どのような状態になっているケースが多いのかを解説していきます。

何が原因で金欠状態になったのか、その時に本当に借金するのが適切な行動かを正しく理解しておくとともに、お金が足りなくなったら何でもかんでもカードローンに頼るのではなく、適切な借り方を使い分けられるようにしましょう。

借金の妥当性とカードローンの相性とは？

お金が必要になる理由は千差万別です。何かを買いたいときにお金が足りない人、特定の行動のための費用が無い人、怪我や病気といった医療にかかわる費用が必要な人など、どれもこれも本人にとってはどうしても必要な理由があることでしょう。

誰しも望んで借金などしたくないと思いますが、それでもやむにやまれず、借金をせざるを得ない状況に置かれることは、儘あります。

こうした中でも、カードローンなどの金利の高い借金をした方が良いケースとは、その必要なお金が「至急用意する必要があり」、かつ「自分の生活または人生において欠かせないもの」という場合のみだと考えられます。

カードローンは、短期借入で短期返済という運用が相性が良い方法とされています。例えば、欲しいものがあるけど別にすぐほしいわけじゃなくて貯金していけばいずれ買えるものに対して、慌ててカードローンを利用する必要はそれほどないですし、自由に使える貯蓄が十分にあるのに、わざわざ金利の負担があるカードローンを選択する意味はないのです。

カードローンだけでなく他の借り方も考えよう

「借り入れ＝カードローン」だと考えている人もいるかもしれませんが、借り入れにはそれ以外にもいくつも方法があります。

先述したように、カードローンと相性が良いものは基本的に短期間で返済が出来る類の目的に限定されます。

必要な金額が大きく、返済が長期にわたるような目的の借金（医療費や１００万円を超えるような高額の買い物）は、カードローンで賄うのに適していません。

こうした用途では、それに合わせている他のローン商品がいくつもあります。カードローンを契約していると便利であるため、どの場合でもカードローンを利用したくなってしまいますが、横着せずに、きちんと目的別にローンや借り入れプランを使い分けるように心がけましょう。

銀行や消費者金融では、幅広い融資プランを提供している企業もあります。今回必ず知っておいてもらいたいのは、何でもかんでもカードローンで解決しようとするのではなく、カードローンが適切だという目的にのみ利用するように心がけるべきだということです。

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何のためにお金を借りるのかをもう一度整理しよう！

カードローンを利用する前に、何のために借金をするのかを再度確認する癖をつけましょう。「お金が足りないから借金しよう！」と直情的に考えることは、非常に危険です。この考えが身に沁みつけば、金銭感覚がマヒしてしまい、足りなくなっても借金すればいいと考えるようになってしまいます。

「そんな馬鹿な考えは抱かないだろう」と思っているでしょう。しかし、金銭感覚のマヒは、そういった人ほど起こりやすいと言われています。それを避けるためにも、面倒くさいかもしれませんが、借り入れをする前にもう一度、借金の目的を見直す習慣をつけておくことが重要なのです。

考え直してみたら、それほど必要なものでなかったり、カードローンを利用するまでもないと思えるような出費であったりすることも珍しくありません。借りてはいけないわけではありませんが、不用意な借金は、本人にとっても損な選択にしかならないのです

お金が必要な時は、心理的に焦っていることが多く、正常な判断を下せないこともありますので、慌てる前に一旦落ち着いて、本当に借金する価値があるかどうかを考えましょう。

カードローンが利用されやすい資金用途の例を紹介！

カードローンを利用する人は、ある程度お金が必要な理由がパターン化されています。ここでは、その大まかな傾向と、どういった人がカードローンを利用しているのかを紹介していきましょう。

通常、カードローンを利用するなら貯蓄を切り崩した方が金利がかからない分、得になります。しかし、外出先で急にお金が必要になった場合など、銀行の通帳もキャッシュカードも持っていないというケースも多く、そうした場合にすぐに資金を引き出せるカードローンの方を優先しやすいのです。

借り入れしてすぐに返済すれば、金利もほとんどかからないので、カードローンの最大の強みは、こうした緊急回避的な役割が大きいともいえるでしょう。

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緊急性の高い資金用途であれば迷わず借り入れしよう！

緊急性の高い借り入れという目的でカードローンを利用する人もいます。これもカードローンの適切な使い方です。例えば、家賃の滞納や自動車の車検の費用など、指定された期日までに資金を用意しなくてはいけないケースがあります。

また、クレジットカードを持っている人は、引き落とし口座にある程度余裕がないと、残高がマイナスになる危険性があります。そうなれば、カード会社からの信頼が落ちてしまい、場合によっては解約のリスクも高まります。

長期ローンでも同じようなことが言えます。住宅ローンや自動車ローンといった長期ローンでは、毎月の支払いが滞るのは滞納トラブルに直結します。借りたお金を返済に回す行為は褒められたものではありませんが、返済が遅れた際のデメリットが大きいものに関しては、自転車操業のようになってもいいので、必ず返済を遅らせないようにしましょう。

これらは、その期日までに資金を用意できないと多大なデメリットを被ることになるため、迅速に現金を調達することが出来るカードローンの重要性が高くなります。

カードローンをあらかじめ１枚でも持っているのと、このような事態になってから借り入れを申し込むのでは、事態に対する柔軟性が大きく異なります。

普段滅多に借りないような人でも、いざというときにまとまった現金を確保できる手段を持っておくことは、トラブルに対して強い対応力を持つことにつながるのです。

そういった意味でも、カードローンを契約するメリットは十分にあると考えられます。何かを買う資金補填のためにカードローンを契約するだけが使い方ではないのです。

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緊急性が低くても優先すべきカードローンの借り入れとは

緊急性が高い借り入れは、延滞によるデメリットが大きいものでした。緊急性が低い借り入れとは、言ってみれば、必要不可欠ではないが期間が決められている資金調達のことです。

その最たる例が、先にも出てきた期間限定に関してのものです。本来、安定した収入がある場合、カードローンは不要なものとなります。欲しいものがあれば貯蓄して購入すればいいからです。

にもかかわらずカードローンの重要性が叫ばれるのは、今すぐに買わないと手に入らないものだったり、効果が無いものだったりと貯蓄している余裕がないような商品やサービスが多々あり、貯蓄では対応できないケースがあるためです。

つまり、カードローンを利用すべきポイントとは、「現時点で資金を用意できず資金を積み立てる時間的余裕がない場合」に限られているのです。

畢竟、カードローンを利用した方が良いというケースはこれだけであり、それ以外の場合は、貯蓄で十分対処できる問題が大半であるのです。

こんな借り方は危険！適切でないカードローン利用目的

カードローンの利用妥当性を目的別の利用法で考えた時、避けるべき使用目的というものも存在します。

生活費は基本的に自分の給料で賄えるようにするのが基本です。毎月の生活費を借金に頼ると、結果的に毎月借金が膨らむうえに、期間が長引くほど返済の目処が立たなくなります。

カードローンを利用する場合は、短期間で返済できる予定が立てられる場合のみ利用すべきものであり、毎月一定額を新たに借り続けるような使い道は、相性が良くないということを知っておきましょう。

カードローンを正しい目的で利用することが出来るかどうかは、その時点で自分に自由に使えるお金がどのくらいあり、足りない場合に借金したとして、それを無理なく返済するにはどのくらいかかるかを事前に予想できるかで判断することも必要です。

単にお金が足りないというだけでは、カードローンを使うべきではありません。それが本当に必要なものであり、今すぐ資金を用意しなくてはいけないものであり、返済できると判断して、初めてカードローンを利用するという選択につながるのです。

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